代步車(chē)出車(chē)禍，4S店要車(chē)主賠270萬(wàn)

    一輛4S店的代步車(chē)，交給客戶(hù)使用期間發(fā)生事故，4S店不向保險理賠，卻將客戶(hù)告上法院，要求賠償損失——這明顯有違常理的事兒，4S店一審、二審都輸了，據說(shuō)目前還在繼續向省高院申訴。明明有保險，4S店為什么還要這么干呢？不管怎樣，這起官司提醒我們：在汽車(chē)三包法實(shí)施，修車(chē)超過(guò)5天就可以要求4S店提供代步車(chē)的今天，車(chē)主提出要求的同時(shí)，一定要注意，4S店交給你的代步車(chē)有沒(méi)有足額買(mǎi)保險。

　　代步車(chē)出事故

　　損失150萬(wàn)

　　桐鄉的金先生（化名），前幾年買(mǎi)了一輛法拉利FF，車(chē)價(jià)加上牌等各種費用超過(guò)600萬(wàn)元。2012年，金先生的車(chē)被召回。

　　記者查詢(xún)得知，2012年5月，法拉利召回了2011年12月5日前生產(chǎn)的進(jìn)口FF轎車(chē)，中國大陸地區共涉及42輛。

　　金先生的車(chē)，正好在被召回范圍。愛(ài)車(chē)召回期間，4S店給王先生提供了一輛法拉利F458作為代步車(chē)。由于金先生經(jīng)常要從桐鄉去上海出差，拿代步車(chē)時(shí)，他特意問(wèn)了4S店，車(chē)子有沒(méi)有保險——據他了解，4S店的代步車(chē)經(jīng)常只保一個(gè)交強險。在金先生的要求下，4S店專(zhuān)門(mén)給這輛法拉利F458投保了車(chē)損險、三者險、不計免賠險。不過(guò)，只保了一個(gè)月：保險時(shí)間，2012年6月15日至2012年7月14日。

　　拿到代步車(chē)幾天后，2012年6月17日，金先生駕駛這輛法拉利F458，真的在滬杭高速上出了事，車(chē)子與高速右側護欄發(fā)生碰撞，造成車(chē)輛及路產(chǎn)損壞。交警認定，金先生因未按操作規范安全駕駛，承擔事故的全部責任。最終，修車(chē)總共花了150萬(wàn)元。

　　4S店向客戶(hù)

　　索賠270萬(wàn)

　　本來(lái)，4S店與金先生應該大大松口氣的：幸虧保了車(chē)損險和不計免賠險！可是，糾紛還是產(chǎn)生了。2013年1月，4S店繞開(kāi)保險公司，把金先生告上法庭，索賠修車(chē)費和車(chē)輛貶值費——4S店認為這輛價(jià)值400多萬(wàn)的F458，碰撞修理后車(chē)輛貶值費120萬(wàn)元，總計索賠270萬(wàn)元。

　　有保險，為什么直接向客戶(hù)索賠呢？4S店向法院提出的理由是，根據保險法的規定，權利人（4S店）既可以向保險公司理賠，也可以要求加害人（即肇事司機、4S店的客戶(hù)金先生）承擔賠償責任。而4S店之所以選擇向肇事司機索賠，“主要考慮到后續保費的增加”。

　　金先生的委托代理人，浙江馬杰律師事務(wù)所馬建堯律師則分析，原因可能是，首先，金先生已不再是4S店的客戶(hù)——金先生被召回的那輛法拉利FF，幾經(jīng)交涉最后退了車(chē)，4S店可能對此有點(diǎn)想法。另外，出事的法拉利只交了一個(gè)月的保費，卻要理賠100多萬(wàn)的修理費，4S店可能怕保險公司不樂(lè )意。

　　車(chē)主贏(yíng)了一審二審

　　幸虧當時(shí)投了保

　　在得知自己成了被告，被4S店索賠270萬(wàn)時(shí)，金先生和律師首先想到的是，跟一般的交通事故一樣，申請追加保險公司為共同被告——這樣，法院可以判決直接由保險公司賠償損失。

　　不過(guò)，由于這個(gè)案子的特殊性，除非4S店愿意，作為被告的金先生，無(wú)法申請追加保險公司——根據法律規定，只有第三者才能申請追加保險公司。比如說(shuō)，如果金先生開(kāi)車(chē)撞到了行人或其他車(chē)輛，那么，受損失的行人或其他車(chē)輛車(chē)主，才可以向法院要求，將保險公司列為共同被告。沒(méi)有辦法找保險公司，金先生只有硬著(zhù)頭皮跟4S店打官司了。

　　不過(guò)，幸好，一審、二審法院都認定了同一個(gè)事實(shí)：金先生持有C1駕照，具有駕駛資格，且車(chē)輛是4S店同意交付給金先生使用，不存在盜開(kāi)、偷開(kāi)等情形，金先生在駕駛過(guò)程中亦無(wú)酒后、醉酒、吸毒等嚴重違法行為或故意造成交通事故，所以，金先生是經(jīng)4S店允許的這輛代步車(chē)的合法駕駛人。4S店可以向保險公司理賠而放棄，直接要求金先生承擔賠償責任，一、二審法院都認為4S店“有悖誠信原則”，因此都駁回了4S店的請求，不支持“車(chē)輛貶值費”，并由4S店承擔受理費，一、二審各1.39萬(wàn)元。

　　馬律師告訴記者，此案已經(jīng)二審終審判決，雖然目前4S店還在申訴，不過(guò)他跟車(chē)主并不擔心：幸虧當時(shí)要求4S店給代步車(chē)投了保。如果沒(méi)有投保，在出了事金先生承擔全責的情況下，這一百多萬(wàn)的修車(chē)費，怕是無(wú)法幸免的！

　　采訪(fǎng)手記

　　試駕車(chē)，代步車(chē)，租來(lái)的車(chē)……

　　不是自己的車(chē)，開(kāi)前記得查下保險

　　2012年2月，北京楊小姐試駕一輛福特野馬跑車(chē)時(shí)，不小心將車(chē)撞在墻上，導致車(chē)輛報廢。而這輛車(chē)當時(shí)沒(méi)有上牌照，也沒(méi)有上保險，為此，4S店向楊小姐索賠128萬(wàn)元。最終，法院認定，4S店對于損害的發(fā)生也存在過(guò)錯，判決楊小姐賠償車(chē)輛損失30萬(wàn)元、鑒定費3000元。

　　今年1月，王小姐在溫州一家租車(chē)公司租了一輛車(chē)，打算開(kāi)回安徽老家過(guò)年，結果在高速上發(fā)生了事故，王小姐負全責?？墒?，出事以后，王小姐才發(fā)現，這輛租來(lái)的車(chē)只保了交強險和三者險，沒(méi)保車(chē)損險——這意味著(zhù)，這輛車(chē)的修理費只能她掏腰包。

　　這個(gè)案例中的金先生，幸虧要求4S店加了保險，否則這一撞就要付出150萬(wàn)的代價(jià)。

　　去4S店買(mǎi)車(chē)，難免要開(kāi)試駕車(chē)。去4S店修車(chē)，有時(shí)也要開(kāi)他們的代步車(chē)（汽車(chē)新三包法規定，修車(chē)超過(guò)5天就可以要求4S店提供代步車(chē)），種種教訓提醒我們，當您想開(kāi)一輛不屬于自己的車(chē)時(shí)，一定要弄清楚，4S店交給你的代步車(chē)有沒(méi)有足額買(mǎi)保險。一旦發(fā)生事故再去找保單，可能就晚了。（張煒利  徐海峰）