商業(yè)車(chē)險改革已覆蓋全國 車(chē)主能賺便宜？

    經(jīng)過(guò)一年的試點(diǎn)后，商業(yè)車(chē)險改革試點(diǎn)正式推向全國。保監會(huì )7月6日發(fā)文表示，自2015年6月1日以來(lái)，商業(yè)車(chē)險條款費率管理制度改革試點(diǎn)工作在黑龍江等18個(gè)地區實(shí)施并取得積極成效，并決定將商業(yè)車(chē)險改革推廣到全國范圍。

　　車(chē)險費改對廣大車(chē)主有何影響？財險公司又將面臨什么樣的新市場(chǎng)？

　　試點(diǎn)城市車(chē)險改革“試”得如何？

　　首批試點(diǎn)城市之一黑龍江的數據顯示，2016年第一季度，黑龍江車(chē)均保費較2014年年末下降11.95%，較2015年年末下降3.34%。續保業(yè)務(wù)中，約77%的消費者保費同比下降。

　　黑龍江保監局舉例，2015年哈爾濱市民羅女士在平安產(chǎn)險黑龍江分公司舊車(chē)首次投保，保費5896.96元。今年4月續保時(shí)，因上年無(wú)出險記錄，且該車(chē)型的車(chē)型系數為0.8，基準保費較上年下降37%，保費為3713.36元。

　　保監會(huì )的統計數據顯示，2016年一季度，首批試點(diǎn)地區商業(yè)車(chē)險簽單件數同比增長(cháng)20.20%，消費者支出的單均保費同比下降7.69%。

　　據了解，基于保險費率與標的風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)成本相匹配的原則，商業(yè)車(chē)險費改采用“車(chē)型定價(jià)”模式，對不同安全系數、不同維修成本的車(chē)輛區別定價(jià)。海通證券分析師孫婷指出，本次改革運用了車(chē)險行業(yè)多年來(lái)的理賠數據，一些安全等級低、工時(shí)費高的車(chē)型，車(chē)險價(jià)格較高?？傮w而言，進(jìn)口豪車(chē)在費改后保費會(huì )相對明顯增加，普通車(chē)保費相對下降。

　　新車(chē)險如何改變車(chē)主理賠和行車(chē)習慣？

　　“如果出險，我明年的保費會(huì )上浮嗎？上浮多少？”商業(yè)車(chē)險新規施行后，車(chē)主最關(guān)心保費的變化。根據新規，出險次數和車(chē)險保費系數將直接掛鉤。

　　以往，一年中出險次數不超過(guò)兩次的話(huà)，對次年保費影響不是很大；而費改新規加大了對出險次數的管控，例如出險一次次年取消車(chē)險折扣，出險兩次保費系數上浮25%、三次上浮50%、四次上浮75%、5次及以上保費可能直接翻倍。

　　受新規影響，不少車(chē)主索賠習慣開(kāi)始發(fā)生改變。一旦保險公司接單員報出的上浮金額超過(guò)賠償金額，車(chē)主就可能選擇中止報險?！拜p微的小剮蹭就不出險了，否則明年保費就不劃算?！?

　　但出險理賠次數不是影響保費的唯一因素，還要考慮其他因素系數。例如，新版車(chē)險中，“好司機”和“壞司機”在保費上的差別更大。

　　新費率改革還與車(chē)主的違章記錄、駕駛習慣掛鉤。比如在上海費改方案中，上年沒(méi)有交通違法的，商業(yè)險費率下浮10%；上年有交通違法的，商業(yè)險費率上浮5%至10%；在北京，根據新規則，闖紅燈3次，保險費率上浮5%，最高可能上浮15%。

　　安盛天平財險首席戰略官袁穎暉表示，從消費者層面看，由于貫徹了從人、從車(chē)的市場(chǎng)化定價(jià)原則，大部分消費者的保費支出有不同程度下降，實(shí)質(zhì)上形成了對于良好的行車(chē)習慣和安全意識的正向鼓勵。

　　保監會(huì )的數據顯示，2016年一季度試點(diǎn)地區車(chē)險改革取得積極成效，首批試點(diǎn)地區車(chē)險保費收入同比增長(cháng)11.30%，綜合成本率同比下降1.32個(gè)百分點(diǎn)至94.18%。

　　新費率下險企如何適應市場(chǎng)？

　　袁穎暉指出，從保險公司層面看，費改有效地促進(jìn)了財險公司經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的提高。費改后，險企在同一平臺上充分競爭，如何有效控制經(jīng)營(yíng)成本、更多地讓客戶(hù)得到實(shí)惠、更好地提供服務(wù)是保險公司必須面對和解決的問(wèn)題。


　　業(yè)內人士認為，隨著(zhù)商業(yè)車(chē)險條款費率的市場(chǎng)化形成機制真正落實(shí)，財險公司會(huì )在商業(yè)車(chē)險品牌、管理、渠道、價(jià)格、服務(wù)等方面開(kāi)展全方位、多層次、差異化的市場(chǎng)競爭。

　　安邦保險相關(guān)負責人表示，險企若想在激烈的車(chē)險市場(chǎng)競爭中占據主動(dòng)，獲得更大的盈利空間，必須從自身經(jīng)營(yíng)管理下手。

　　“創(chuàng )新技術(shù)逐步介入將會(huì )令險企的差異化服務(wù)更加明顯。隨著(zhù)商業(yè)車(chē)險費改的不斷推動(dòng)，險企的服務(wù)范圍和銷(xiāo)售渠道將進(jìn)一步拓寬，僅依靠現有的直銷(xiāo)、車(chē)商、經(jīng)代等渠道已不能完全適應市場(chǎng)競爭，創(chuàng )新服務(wù)模式將逐漸成為各家險企的競爭特色?！卑舶畋ｋU相關(guān)負責人說(shuō)。