信用記錄不佳影響購房買(mǎi)車(chē) 個(gè)人信用報告引市民關(guān)注

    各大商業(yè)銀行：并非一票否決，看是否惡意逾期

　　值得注意的是，各大商業(yè)銀行對個(gè)人信用報告中的負面信息的參考作用并不是一票否決，也會(huì )著(zhù)重調查客戶(hù)是否存在惡意逾期。招商銀行東莞分行回復時(shí)表示，該行會(huì )綜合考慮客戶(hù)資質(zhì)來(lái)決定是否放款，個(gè)人信用記錄是一個(gè)重要參考指標。

　　建設銀行東莞分行表示，若個(gè)人信用記錄被認定較差并非一定不可能從銀行獲得貸款，若其他方面良好，只是手續會(huì )較為繁瑣，需要提交的證明材料較多。

　　6月初，曾經(jīng)因個(gè)人信用記錄不佳申請建行車(chē)貸受阻的嚴先生，在證明自己并非惡意逾期、提供材料證明自己還款能力同時(shí)答應將新車(chē)的《車(chē)輛登記證書(shū)》存放在銀行后，建設銀行東莞分行最終批準了10萬(wàn)元的購車(chē)貸款。

　　個(gè)人信用報告的未來(lái)

　　1.欠稅、欠繳、行政處罰、法院判決與執行等信息正在采集。

　　2 .暫未將拖欠路橋年票費信息納入個(gè)人信用報告。

　　3 .申請住房公積金、任職資格審查、員工錄用、租房等都會(huì )查詢(xún)個(gè)人征信記錄。

　　4 .有些國家辦簽證也可能會(huì )查詢(xún)個(gè)人信用記錄。

　　5 .統一社會(huì )信用代碼制度將于明年正式出臺。

    個(gè)人信用報告包括什么內容？

    個(gè)人基本信息，信用卡、個(gè)人貸款、擔保在內的信貸信息，查詢(xún)記錄。

    (目前，人民銀行東莞分行已和東莞市住房公積金管理中心就個(gè)人住房公積金繳存情況達成共享協(xié)議，對于包括欠稅、欠繳、行政處罰、法院判決與執行等的公共信息正逐步在與相關(guān)主管部門(mén)協(xié)商。)

    如何保持良好的信用記錄？

    養成良好的消費習慣和還款習慣，個(gè)人消費需量力而行，對于日常消費、貸款和各類(lèi)繳費，要注意還款期限，避免出現逾期。

    妥善安排有關(guān)信貸活動(dòng)，選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時(shí)還款。

    定期查看信用報告，及時(shí)掌握自己信用狀況。

    如果目前自己的信用報告中存在負面記錄，首先是要避免出現新的負面記錄，其次是盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。

    (via：人民銀行東莞分行有關(guān)負責人)

    怎么查詢(xún)個(gè)人信用報告？

    互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)(網(wǎng)址：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)、到當地人民銀行實(shí)地查詢(xún)

    互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)

    哪些省市開(kāi)通了網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)？

    江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內蒙18省(市、自治區)。

    Step1　注冊——— 個(gè)人身份驗證

    驗證的途徑分為數字證書(shū)驗證和問(wèn)題驗證。

    問(wèn)題驗證：

    需要10分鐘內正確回答5道選擇題。問(wèn)題包括：某年某月某日，你曾在某某行辦理信用卡，該信用卡的額度是多少，是否辦理過(guò)貸款，貸款月還款金額，還款頻率，貸款銀行，目前通訊地址、身份證發(fā)證地等。

    TIPS：準備好曾經(jīng)辦理過(guò)的信用卡業(yè)務(wù)時(shí)的資料，以方便信息填寫(xiě)。

    為何問(wèn)題驗證這么難？

    用戶(hù)每次查詢(xún)時(shí)都要進(jìn)行身份驗證，查詢(xún)結果在系統中保留7天，過(guò)期自動(dòng)刪除，可有效防止身份被盜用或者泄露個(gè)人信息。在國外，個(gè)人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)也需要經(jīng)過(guò)私密性問(wèn)題驗證身份。

    數字證書(shū)驗證：目前該平臺支持77家銀行的U盾驗證。所謂“數字證書(shū)驗證”就是將個(gè)人日常辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)使用的U盾連接到電腦上。但是，在網(wǎng)頁(yè)上記者沒(méi)有找到工農中建四大行以及交通銀行、招商銀行、光大銀行。

    TIPS：準備好系統支持的銀行的U盾驗證。

    為何還不支持工行、農行、中行、建行、交行、招商、光大等銀行？

    目前商業(yè)銀行使用的數字證書(shū)(俗稱(chēng)U盾)有兩類(lèi)，一類(lèi)是使用中國金融認證中心發(fā)放的數字證書(shū)，大多數商業(yè)銀行使用該機構的數字證書(shū)；另一類(lèi)是自行開(kāi)發(fā)的數字證書(shū)，主要有工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等。征信中心個(gè)人信用報告查詢(xún)網(wǎng)站只支持中國金融認證中心的數字證書(shū)進(jìn)行認證。

    Step2　接收含激活碼的短信———7天內登錄網(wǎng)站激活

    個(gè)人在線(xiàn)提交注冊申請后，如果通過(guò)身份驗證，一般在24小時(shí)內反饋含有激活碼的短信。個(gè)人需要在收到激活碼的7天內登錄網(wǎng)站，使用激活碼激活用戶(hù)。

    Step3　申請查詢(xún)報告——— 接收含查詢(xún)碼短信


    Step4 7天內登錄網(wǎng)站——— 使用查詢(xún)碼查看信用報告

    注意：如果個(gè)人從未在銀行辦理過(guò)貸款，也沒(méi)有使用過(guò)信用卡，就沒(méi)有足夠的信息對個(gè)人進(jìn)行身份真實(shí)驗證，個(gè)人將無(wú)法使用“私密性問(wèn)題驗證”的方式確認身份。

    現場(chǎng)查詢(xún)所需材料：

    本人有效身份證件原件及一份復印件(其中復印件留給征信分中心備查)。

    查詢(xún)地點(diǎn)：

    目前東莞市民只能到人民銀行東莞分行現場(chǎng)查詢(xún)。

    查詢(xún)費用：

    每年可免費2次獲取本人的信用報告，第三次起查詢(xún)費用25元每次。

    填寫(xiě)表格：

    《個(gè)人信用報告本人查詢(xún)申請表》，可在征信中心網(wǎng)站下載，也可到查詢(xún)地現場(chǎng)填寫(xiě)。

    個(gè)人不良信息有效期：

    負面信息有效期為5年，超過(guò)五年會(huì )刪除，但銀行大多著(zhù)重考察2年內的信用狀況。